[摘要] 如今，降息与“认贷不认房”的两个新政叠加，无疑对楼市打了两针强心剂，那么对于购房者来说，您是否会因此而加速购房进度呢？北海房天下诚邀您收看本期《今日话题》。
11月21日晚，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。而央行上一次宣布降息是2012年7月6日。根据政策，贷款基准利率下调0.4个百分点，这是自2008年11月27日下调1.08个百分点以来的一次降幅。其中金融机构五年以上贷款利率由6.55%下降为6.15%，这一消息立即引发了购房者关注。
而在此前的9月30日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，实行“认贷不认房”的政策，首套房首付30%，可执行七折利率，二套房贷还清按首套房贷。此外，在已经取消限购的城市，三套及以上住房可申请住房贷款。
如今，降息与“认贷不认房”的两个新政叠加，无疑对楼市打了两针强心剂，那么对于购房者来说，您是否会因此而加速购房进度呢？北海房天下诚邀您收看本期《今日话题》。
降息利好：房奴可“减负”
“22日贷款基准利率正式下调后，对于还没有放款的客户肯定按照新的利率实施。这对于客户来说，每月还款金额可以省下不少。”有银行个人住房贷款中心负责人介绍，由于房贷还款实施一年一调，对于已经做“房奴”的市民来说，虽然不能马上享受到利率下降的实惠，但从明年1月1日起，就能开心地看到自己账户上房贷按揭的数额减少了。而对于那些正在办理按揭，银行还没有放款的市民，则能立马享受到新政。
按照调整后的基准贷款利率计算，以贷款100万元、30年等额本息还款为例，月供每月将减少约262元。“购房者贷款成本的降低，对刚需无疑是种刺激。”有业内人士认为，按照基准利率，以限期20年还清的100万元房贷（商业贷款）计算，可减少约5.6万元的利息支出。
如何还贷更省钱 两种还贷方式对比
（按个人房贷实时基准利率6.15%计算）
降息，虽然能在一定程度为上购房者减负，但对于购房者来说，面对一大笔贷款，在还款方式上也得精打细算。事实上，在还款方式上有等额本息和等额本金两种方式，但通常售楼人员从客户心理承受能力考虑，帮客户列购房计划时，都会按照每月还额数额更低的等额本息的方式为客户作计划；而到办理贷款时，有的银行也是默认按等额本息方式为客户办理按揭。殊不知，还有另一种还款方式——等额本金，虽然还贷初期每月还款数额大，但它会逐步递减，还额总额会比等额本息少许多。
以韦先生购买一套总价100万元的房产来计算，首付三成30万元，向银行办理商业贷款70万元，分30年还清，按实时的基准利率来计算，如果韦先生以等额本息方式来还贷，每月还款金额为4264元，还款总额为153.5万元；而如果韦先生按等额本金的方式还贷，首期还款金额是5531元，还款总额是134.7万元，能比等额本息少18.8万元。
据银行办理个贷业务人员介绍，等额本息，是每个月还款的“本金+利息”之和始终保持不变，每月还款金额相同；而等额本金，是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算，所以一开始还款金额大，但随着还款年份的增加，还款金额会越来越少。采用等额本金还款，还款总额更少，适合资金量充足，有提前还贷意愿的购房者。
购房者冷静对待 楼市观望气氛加重
央行降息消息一出，就在网络上被传得沸沸 。不少房地产行业人士纷纷表示，央行的降息对于房地产行业是重大利好消息，楼市会很快升温。
但从目前实地调查的情况来看，北海市场目前具体的成交量非常平稳，并未因央行政策而出现销量波动。多位购房者表示，知道央行降息的消息，但利率对他们来说并非是关键因素，他们不会因为利率的上涨或下跌而影响购房决策。
下次降息会不会太远？
此次降息是否意味着中国进入降息通道？下一次降息会在什么时候出现？
对此，有业内表示，此次降息是否真的降低融资成本有待观察。短期看，降息或导致一般性存款加速分流理财，银行综合负债成本不一定下降。中长期看，能否约束地方债务扩张，国企改革能否提高国企盈利能力，中小企业风险盈利特征能否改变是中长期融资成本能否下降的关键变量。
“货币宽松空间被打开，未来继续降准降息没有任何心理上的包袱，再考虑到存贷比调整带来的缴准压力，预计下一次降准降息不会太远，一直会持续到社融余额增速拐头向上，经济内生动力增强为止。”该业内人士称。
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