[摘要] 目前的金融市场，一边是被央行严格管制的超低存款利率，一边是期限灵活且收益高于定期的理财产品，存款利率市场化已是暗流涌动。今年3月，央行行长周小川在公开场合表示，存款利率放开很可能在最近一两年就能够实现。放开利率，不管迎来的是机会还是风险，但银行“爱存不存”终将成为过去。
2 存款水平低 利率市场化暗潮涌动
“用高息留住存款、吸引资金，实际上是变相的存款利率市场化。”我区一位银行业人士指出，目前，不仅银行理财产品、各种货币基金，甚至保险公司、信托公司的理财型产品都在很大程度上成为银行存款的替代品，而且风险可控。这些理财工具之所以能实现比较高的率，是因为其投资标的均实现了市场化定价。百姓通过这些渠道，也间接享受到了市场化的利率水平。
经过多年的推进，我国在利率市场化进程中已经逐步实现了同业拆借利率、债券市场利率、贷款利率的市场化，而放开小额、短期存款利率是利率市场化改革的最后也是最关键的一步。由于牵涉面广，这一步迟迟未能迈开。
2012年，央行首次允许人民币存款利率上浮至基准利率的1.1倍，被视为存款利率放开的步。多家银行立即跟进将存款利率调整至上限，但仍然觉得不解渴。
作为贷款资金的来源，存款指标上不来必将直接影响到贷款规模。为缓解贷款资金不足的问题，我区一家大型国有商业银行于去年专门成了创新业务团队，其主要任务是将贷款项目运作成理财产品向投资者募集资金，一来可以绕开管理层的存贷比监管，为贷款企业筹措更多资金，为银行创造更多利润；二来也丰富了理财产品市场，一举两得。
“对于银行来说，最稳定，成本的资金来源就是储蓄存款。长期负利率下，普通储户不满足于低而纷纷将存款搬家。在存款利率上限还无法突破的情况下，银行通过推出理财产品，用更高的资金成本留住客户、留住存款不失为现阶段银行缓解流动性紧张的途径，这也是一场利率市场化的预演。”银行业人士表示，“由此可见，无论是客户还是银行，都迫切希望冲破利率限制的樊篱。”
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