[摘要] 目前的金融市场，一边是被央行严格管制的超低存款利率，一边是期限灵活且收益高于定期的理财产品，存款利率市场化已是暗流涌动。今年3月，央行行长周小川在公开场合表示，存款利率放开很可能在最近一两年就能够实现。放开利率，不管迎来的是机会还是风险，但银行“爱存不存”终将成为过去。
3 银行“躺着赚钱”行将结束 储户话语权增大
目前，各家银行均把理财产品作为夺存款的重要手段，但对于利率市场化仍然“爱恨交织”。
记者在采访中发现，银行对于利率市场化的话题不愿多谈。我区一位金融专家指出，在国家严格管制下，我国存款利率多年来维持着超低水平，存款和贷款利率之间的3%左右的利差空间，保证了银行业的旱涝保收。
“从主观上看，银行既得利益集团不希望存款利率过早放开，因为一旦放开，银行不得不提高利率争取更多存款，导致吸储成本上升，政策红利消失，躺着赚钱的好日子将结束。因此在整个利率市场化过程中，存款利率放开是最难啃的一块硬骨头。”
其实早在10年前，带有利率市场化色彩的货币基金就通过银行渠道代理发售。而银行早几年也推出了类似余额宝的T+0开放式理财产品，也达到活期存款十几倍，但这些产品的门槛少则1000元，多则5-10万元。加上这些产品同储蓄存款存在着替代和竞争的关系，银行在宣传推广上的刻意低调，大多数百姓根本无从参与。
“银行一味盯着大资金看，不把百姓的‘散钱’放在眼里，说到底还是一种垄断的思维。”上述金融专家指出，利率不放开，普通百姓无论把钱放到哪家银行，活期存款的都一样低，银行“爱存不存”，百姓也无可奈何。
“现在互联网理财渐渐深入人心，今年我们明显感觉到业务比以前更难做，如果放开存款利率管制后，整个发展模式都要转型。”我区一家国有银行个人金融业务负责人感叹道。
“银行经营可能将日渐分化，大型银行将普遍走向以银行业为核心的金融控股集团之路，相反，小型银行将不得不通过专注于某一细分市场而走向专业化经营之路，而中型银行则将陷入两难境地。从某种意义上说，这可能是促进银行业告别同质化竞争的分水岭。”
南宁一家理财咨询公司的首席财富顾问卢先生表示，利率市场化后，银行将差别化经营，存款利率将根据币种、档期、存款金额大小等自行定价，银行之间有了利率的竞争，储户的话语权增大了，甚至可以手握存款直接和银行讨价还价。另外，银行还会推出更多各具特色的理财产品供客户选择，百姓可以根据自身理财习惯和风险偏好打理自己的钱袋子。
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